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Inflation und die Formel für gute Geldanlagen
Die Inflation beschreibt die durchschnittlichen Preise für alle Waren und Dienstleistungen. In den meisten Jahren liegt die Inflation über null Prozent. Daher müssen wir sicherstellen, dass unsere Geldanlagen nach Abzug von Inflation, Steuern und Kosten immer noch einen positiven Ertrag erwirtschaften. Hierfür gibt es eine einfache Formel:
Ertrag – Inflation – Steuern – Kosten = Positiver Ertrag
Wenn die Rechnung für eine Geldanlage ins Negative geht, bedeutet das, dass derjenige, der dort Geld investiert, Verluste hinnehmen muss.
Die Suche nach professionellen Geldanlagen
Die Suche nach geeigneten Geldanlagen für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau erfordert Weiterbildung und Recherche. Warren Buffett hat einmal gesagt: “Investiere nicht in etwas, was du nicht selbst verstehst.” Daher ist es wichtig, dass Geldanlagen einfach zu verstehen sind und nicht undurchsichtig.
Die fünf wichtigen Eigenschaften professioneller Geldanlagen
Eine professionelle Geldanlage sollte folgende Eigenschaften aufweisen:
- Sicherheit
- Rendite
- Flexibilität und Verfügbarkeit
- Steuerliche Begünstigung
- Inflationsschutz
Es ist essentiell, dass eine Geldanlage diese Eigenschaften erfüllt, um für den Vermögensaufbau geeignet zu sein.
Die Illusion der vermeintlichen Sicherheiten
Viele Menschen glauben immer noch, dass Produkte wie Sparbücher sicher sind. Doch Sparbücher bieten aktuell kaum Zinsen und können die Inflation nicht ausgleichen. Daher sollte man vorsichtig sein und nicht blind den vermeintlichen Sicherheiten folgen, die uns von Generation zu Generation weitergegeben werden.
Banken, Bausparkassen und Versicherungen
Banken, Bausparkassen und Versicherungen handeln nicht so, wie sie es ihren Kunden empfehlen. Sie schließen keine Sparbücher für sich selbst ab oder investieren in Bausparverträge. Diese Institutionen nutzen andere Möglichkeiten, um ihr Vermögen zu vermehren.
Die Herausforderungen bei Immobilien
Im aktuellen Niedrigzinsumfeld freuen sich Immobilieninvestoren über niedrige Zinsen für ihre Finanzierungen. Allerdings sind die Immobilienpreise in einigen Regionen stark gestiegen, wodurch der Immobilienkauf erschwert wird. Zudem bieten Immobilien aufgrund ihrer mangelnden Flexibilität und Verfügbarkeit nicht alle gewünschten Eigenschaften einer professionellen Geldanlage.
Die eingeschränkte Flexibilität der Basisrente
Die Basisrente wird oft Selbstständigen empfohlen, da sie während der Laufzeit Steuervorteile bietet. Jedoch ist die Flexibilität bei der Auszahlung eingeschränkt, und die gesamte Rente wird nachgelagert besteuert. Daher müssen steuerliche Vorteile in der Ansparphase und steuerliche Nachteile in der Auszahlungsphase genau analysiert werden.
Die Eigenschaften professioneller Geldanlagen
Professionelle Geldanlagen zeichnen sich durch Sicherheit, positive Rendite nach Kosten und Steuern, Flexibilität und Verfügbarkeit, Steuerbegünstigung sowie Inflationsschutz aus. Bei der Auswahl von Geldanlagen sollten diese Kriterien berücksichtigt werden, um den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau erfolgreich zu gestalten.
